Dallimi thelbësor midis një këshilltari dhe një menaxheri

Si një profesionist i investimeve, unë shpesh përmendem si një këshilltar financiar, i cili është i saktë - megjithëse vetëm në mënyra të caktuara. Termi këshilltar financiar nuk është i preferuari im dhe kërkoj të shmang sa më shumë që të jetë e mundur.

Problemi është, termi është shumë i gjerë dhe i paqartë. Kuptimi i saj mund të marrë formën e shumë profesioneve të ndryshme, të gjitha të përfshira në një titull tepër të thjeshtuar. Unë nuk jam një këshilltar financiar me titull. Përkundrazi, unë jam një Këshilltar për Investime dhe Menaxher i Portofolit. Kjo përcakton qartë atë që unë specializoj. Unë po qartësoj qartë shërbimet e mia: rekomandoj një strategji investimi dhe menaxhojeni atë portofol direkt në emrin tuaj.
 
Këshilltari financiar nuk është aq specifik. Brenda industrisë së shërbimeve financiare një këshilltar financiar mund të marrë role të shumta, siç janë:
 
● Broker i aksioneve
Ad Këshilltar për investime
Manager Menaxher i Portofolit
Nt Agjenti i Sigurimeve
Manager Menaxher i pasurisë
● CPA (Kontabilist Publik i ertifikuar)
 
Shihni dallimet? Një menaxher investimesh nuk bën ndërmjetës, ose shet
produkte ose mbajini librat. Kufizimet janë ngritur në secilën prej këtyre zonave (të gjitha specialitetet legjitime, nga rruga - pika këtu nuk denigron specialitetet e këshillave financiare).
 
Kryesisht, disa kanë kufizime në shërbimet e ofruara për shkak të rregulloreve dhe kërkesave të licencimit. Kjo është kapja e termit këshilltar financiar; është e paqartë, keqpërdoret dhe mund të vijë në shumë forma.
 
Ne jetojmë jetë të ngjeshur. Ne kërkojmë këshilla të ekspertëve për shërbime dhe produkte me të cilët nuk jemi njohur. A e dini se çfarë forme marrin nevojat e planifikimit tuaj financiar? Brenda kësaj industrie të menaxhimit financiar ne të gjithë kemi një specialitet. A e dini ngrohtësinë e këshilltarit tuaj?
 
Njohja e ngrohtësisë së agjentit / këshilltarit tuaj është thelbësore. Si praktikë e mirë, unë mendoj se është më mirë që të punoni me individë të veçantë për të shërbyer role specifike.
 
Alokoni të gjitha çështjet e sigurimit tek një agjent sigurimesh që është i specializuar në asgjë tjetër përveç sigurimit. Punësoni një këshilltar investimesh që është shumë i aftë për të investuar. Përdorni një CPA i cili di gjithçka për taksat. Dhe, keni një avokat të pasurive që mund të shkruajë testamentet dhe besimet tuaja. Në botën e sotme është thjesht shumë e vështirë të jesh gjithçka financiare.
 
Një flamur shtesë i kujdesit: Zgjedhjet tuaja mund të krijojnë konflikte interesi midis jush dhe këshilltarit. Whatfarë, për shembull, nëse është në interesin më të mirë të këshilltarit për t'ju shitur produkte të caktuara specifike (sigurimi, për shembull)? Mbajtja e marrëdhënieve të pavarura për secilën nga nevojat tuaja, krijoni një sistem natyror kontrolli dhe ekuilibri që mund t'ju mbrojë.
 
Nëse asnjëherë nuk keni punuar me një profesionist financiar, ju bën të kuptoni menjëherë se nëse dikush ka licencë për çertifikim nuk do të thotë automatikisht që personi është kompetent ose ekspert. Vet na bëj së pari para se të regjistrohesh. Ndërsa fjala shkon, besoni por verifikoni.
 
Kur kërkoni të punësoni ndonjë profesionist, jeni përgjegjës për procesin e intervistimit. Bëni sa më shumë pyetje të jetë e mundur dhe shfrytëzoni kohën tuaj për të bërë të gjitha detyrat e nevojshme të shtëpisë. Shmangni nxitimin e këtyre llojeve të vendimeve.
 
Shtë e rëndësishme të dini se në industrinë e shërbimeve të investimeve asnjë këshilltar ose zyrë e vetme nuk është e njëjtë - edhe nëse emri i jashtëm është.

Për përcaktime të qarta për secilin titull të këshilltarit financiar, vizitoni www.investopedia / fjalor.